Durch act digital umgesetztes Projekt optimiert die Analyse verdächtiger Transaktionen und Coaf-Meldungen, reduziert Zeitaufwand und manuelle Fehler
Die Bekämpfung von Geldwäsche ist für Finanzinstitute weltweit - auch in Brasilien - eine Priorität. Banken sind verpflichtet, dem Rat für die Kontrolle finanzieller Aktivitäten (Coaf) verdächtige Transaktionen zu melden, die auf illegale Praktiken hindeuten könnten. Diese Meldungen müssen fristgerecht und im vorgeschriebenen Format gemäß den regulatorischen Anforderungen erfolgen. Ein wesentlicher Teil dieses Prozesses ist die Generierung detaillierter Berichte im XML-Format (Extensible Markup Language), einer weit verbreiteten Auszeichnungssprache für den Austausch strukturierter Daten zwischen Systemen.
XML ist ein Format, das die Beschreibung, Speicherung und Übertragung von Daten auf organisierte, sowohl für Menschen als auch Maschinen lesbare Weise ermöglicht. Im Kontext der Coaf-Berichte enthalten XML-Dateien detaillierte Informationen über Finanztransaktionen, die präzise und vollständig sein müssen, um den Behörden eine effektive Analyse zu ermöglichen. Die Erstellung und Pflege dieser Dateien kann jedoch herausfordernd sein, insbesondere wenn es darum geht, die Korrektheit der Daten und das richtige Format sicherzustellen.
Zur Bewältigung dieser Herausforderungen sind die Anreicherung und Bereinigung der XML-Dateien erforderlich. Anreicherung bezeichnet den Prozess der Ergänzung von Daten mit relevanten Zusatzinformationen, um sicherzustellen, dass alle erforderlichen Details enthalten sind. Bereinigung umfasst die Säuberung der Daten durch Entfernung falscher, überflüssiger oder doppelter Informationen sowie die Korrektur von Formatierungsfehlern. Diese Schritte gewährleisten die regulatorische Compliance der Berichte und ihre Nützlichkeit für die Erkennung verdächtiger Aktivitäten.
Vor diesem Hintergrund hat eine der größten Finanzinstitutionen Brasiliens den Garnet-Microservice von act digital implementiert. Dieses System automatisiert den Prozess der Anreicherung und Bereinigung von XML-Dateien unter Verwendung fortschrittlicher Technologien wie RPA (Robotic Process Automation). Die Automatisierung verbessert die Prozesseffizienz, reduziert den Zeitaufwand und manuelle Fehler bei der Datenverarbeitung und gewährleistet eine schnelle und präzise Übermittlung der Berichte an den Coaf.
Das Finanzinstitut, das act digital mit der Umsetzung dieses Projekts beauftragt hat, gilt als eine der größten digitalen Banken der Welt. Derzeit betreut es über 100 Millionen Kunden in Lateinamerika und ist in Ländern wie Brasilien, Kolumbien und Mexiko tätig.
Seine Geschichte begann 2013 in Brasilien mit einem schnellen und stetigen Wachstum. Heute ist es das viertgrößte Finanzinstitut in Lateinamerika. Seine Produkte und Dienstleistungen sind umfassend und zielen darauf ab, das Leben der Kunden positiv zu beeinflussen – von der finanziellen Inklusion bis hin zum Zugang zu neuen Investitionsmöglichkeiten.
Die Bank stand vor mehreren Herausforderungen, da die Prozesse zur Analyse und Meldung verdächtiger Fälle von Geldwäsche an Coaf manuell durchgeführt wurden. Die Berichte wurden in XML-Dateien an die Behörde übermittelt, die häufig Fehler aufwiesen.
Eines der Hauptprobleme war die Komplexität des XML-Formats selbst, das eine präzise und detaillierte Datenstruktur erfordert. Jede XML-Datei musste alle notwendigen Informationen enthalten, damit die Behörden ihre Analysen effektiv durchführen konnten.
Ein weiteres Problem war das hohe Volumen an verdächtigen Fällen, die die Bank monatlich bearbeitete – etwa 4.000 Fälle. Dieser manuelle Prozess war nicht nur zeitaufwendig, sondern auch fehleranfällig, beispielsweise durch falsche oder unvollständige Daten sowie eine inkonsistente Anwendung der Analysekriterien.
Auch die Einhaltung regulatorischer Vorschriften war eine Herausforderung für das Institut. Die Berichte an Coaf müssen in einem spezifischen Format und innerhalb festgelegter Fristen übermittelt werden (z. B. innerhalb von 24 Stunden nach der Feststellung verdächtiger Aktivitäten). Jede Verzögerung oder jeder Fehler bei der Übermittlung kann zu Sanktionen für die Bank führen und deren Ruf schädigen.
Die von act digital entwickelte Lösung umfasst die vollständige Automatisierung des Prozesses zur Anreicherung und Bereinigung von XML-Dateien, die für die Meldung potenzieller Geldwäschefälle an Coaf erforderlich sind. Der Microservice Garnet ist das zentrale Element dieser Automatisierung und stellt sicher, dass alle Daten korrekt und rechtzeitig verarbeitet werden.
Die Architektur von Garnet basiert auf einer Zustandsmaschine, einem Rechenmodell zur Entwicklung logischer Systeme, die sich in einer begrenzten Anzahl von Zuständen befinden und auf bestimmte Ereignisse oder Bedingungen reagieren können.
In diesem Prozess stellt jeder Zustand eine Phase der Extraktion, Transformation, Übertragung und Berichterstattung der von Sherlock generierten Daten an Coaf dar, gemäß dessen API-Struktur und kompatiblen Daten zu verdächtigen Fällen und deren Transaktionen, einschließlich Feedback von Analysten.
Garnet wird über einen Cron-Job verwaltet, der die Aufgabenplanung übernimmt und die entsprechenden APIs aufruft, um sicherzustellen, dass alle Schritte sequenziell und fehlerfrei durchgeführt werden.
Die Implementierung des Microservices Garnet brachte der Bank eine Reihe von Vorteilen. Die Automatisierung führte zu einer effizienteren Arbeitsweise und verbesserte den Ruf der Institution bei Coaf, was zeigt, dass die Lösung auch zur Reduzierung regulatorischer Risiken beiträgt.
act digital nutzt seine Expertise in Innovation und Technologie, um Finanzinstitute bei ihrer digitalen Transformation zu unterstützen und sicherzustellen, dass dieser Übergang mit maximaler Sicherheit und Integrität erfolgt. Das Unternehmen optimiert das Datenmanagement und steigert die betriebliche Effizienz seiner Kunden erheblich.
Mit einem Fokus auf umfassende Lösungen bieten wir neue Betriebsmodelle, die es Finanzinstituten ermöglichen, mehrere digitale Kanäle zu bedienen. Von der Konzeption bis zur Implementierung gewährleisten unsere ganzheitlichen Lösungen höchste Qualität und Innovation in jeder Phase des Prozesses.
act digital engagiert sich für den Erfolg seiner Kunden in der digitalen Welt und hilft ihnen, sich in einem wettbewerbsintensiven Markt zu differenzieren. Unser Ziel ist es, Lösungen bereitzustellen, die nicht nur den aktuellen Bedürfnissen unserer Kunden entsprechen, sondern sie auch auf zukünftige Herausforderungen vorbereiten.
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