Banco automatiza processo de higienização de XML

O combate à lavagem de dinheiro é uma prioridade para instituições financeiras em todo o mundo, e no Brasil não é diferente. Os bancos são obrigados a notificar o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) sobre quaisquer transações suspeitas que possam indicar práticas ilícitas. Essa notificação deve ser realizada em tempo hábil e no formato correto, conforme exigido pela regulamentação. Uma parte essencial desse processo é a geração de relatórios detalhados em formato XML (Extensible Markup Language), uma linguagem de marcação amplamente utilizada para a troca de dados estruturados entre sistemas.

O XML é um formato que permite descrever, armazenar e transportar dados de maneira organizada e legível tanto por humanos quanto por máquinas. No contexto dos relatórios ao Coaf, os arquivos XML contêm informações detalhadas sobre transações financeiras, que devem ser precisas e completas para que as autoridades possam realizar suas análises de forma eficaz. No entanto, a criação e manutenção desses arquivos podem ser desafiadoras, especialmente quando se trata de garantir que todos os dados estejam corretos e no formato adequado.

Para resolver esses desafios, é necessário realizar o enriquecimento e a higienização dos arquivos XML. Enriquecimento refere-se ao processo de adicionar informações relevantes e complementares aos dados, assegurando que todos os detalhes necessários estejam presentes. Já a higienização envolve a limpeza dos dados, removendo informações incorretas, desnecessárias ou duplicadas, além de corrigir quaisquer erros de formatação. Esses passos garantem que os relatórios estejam em conformidade com os requisitos regulatórios e sejam úteis para a detecção de atividades suspeitas.

Foi nesse contexto que uma das maiores instituições financeiras do Brasil implementou o microsserviço Garnet, desenvolvido pela act digital. Esse sistema automatiza o processo de enriquecimento e higienização dos arquivos XML, utilizando tecnologias avançadas como a RPA (Automação Robótica de Processos). A automação melhora a eficiência do processo, reduzindo o tempo dedicado a essa atividade e os erros associados à manipulação dos dados, garantindo que os relatórios sejam enviados ao Coaf de maneira rápida e precisa.

Cliente: referência em soluções financeiras digitais

A instituição financeira que contratou a act digital para executar esse projeto é reconhecida como um dos maiores bancos digitais do mundo. Atualmente, atende mais de 100 milhões de clientes na América Latina, abrangendo países como Brasil, Colômbia e México.

Sua trajetória foi iniciada em 2013, no Brasil, com crescimento rápido e consistente. Hoje, é a quarta maior instituição financeira da América Latina. Seus produtos e serviços são abrangentes e procuram impactar a realidade dos clientes, desde a inclusão financeira até o acesso a novas modalidades de investimento.

Desafio: processamento manual de relatórios para o Coaf

O banco enfrentava diversos desafios por conta da realização de processos manuais relacionados às análises e informes de casos suspeitos de lavagem de dinheiro ao Coaf. Os relatórios eram enviados ao órgão por meio de arquivos no formato XML, que frequentemente apresentavam falhas.

Um dos principais obstáculos era a complexidade do próprio formato XML, que exige precisão e detalhamento na estruturação dos dados. Cada arquivo XML deve conter todas as informações necessárias para que as autoridades possam realizar suas análises de maneira eficaz.

Outra dificuldade era que o banco processava um grande volume de casos suspeitos por mês, cerca de 4 mil. Além de demorado, esse processo manual estava sujeito a erros humanos, como a inserção de dados incorretos ou incompletos, e a inconsistência na aplicação dos critérios de análise.

Garantir a conformidade regulatória também estava entre os desafios da instituição. Os relatórios ao Coaf devem ser enviados em um formato específico e dentro de prazos determinados (por exemplo, em até 24 horas a partir da constatação de atividades suspeitas). Qualquer atraso ou erro na submissão pode resultar em sanções ao banco e comprometer a sua reputação.

Solução: microsserviço Garnet aplicado à automação e higienização de XML

A solução desenvolvida pela act digital envolve a automatização completa do processo de enriquecimento e higienização de arquivos XML, essenciais para reportar possíveis casos de lavagem de dinheiro ao Coaf. O microsserviço Garnet é o principal componente dessa automação, operando de forma a garantir que todos os dados sejam processados corretamente e em tempo hábil.

Metodologia

A arquitetura do Garnet foi desenhada com base em uma Máquina de Estados, um modelo computacional usado para projetar sistemas lógicos que podem estar em um número finito de estados diferentes, respondendo a eventos ou condições específicas.

Nesse procedimento, cada estado representa as etapas de extração, transformação, transporte e informes dos dados gerados pelo Sherlock ao Coaf seguindo sua estrutura de interface de programação de aplicação (API, na sigla em inglês) com dados compatíveis sobre os casos suspeitos e suas transações, com feedback do analista.

- Extração: nesta fase, o sistema obtém as informações sobre as análises iniciais sobre casos suspeitos e respectivos clientes, extraindo-as e armazenando-as em um banco de dados (DynamoDB) para referência futura.

- Transformação: o sistema busca todas as informações da investigação no Sherlock, verificando se a investigação foi finalizada manualmente por um analista. Se sim, o estado é marcado como “processado manualmente”.

- Transporte: os dados transformados são então preparados e transportados para a próxima etapa.

- Relatório (Report): os dados são reportados ao Coaf conforme a estrutura de API exigida, com feedbacks dos analistas integrados ao processo.

O Garnet é gerenciado por um cron job (tarefa agendada) que programa as execuções e chama as APIs correspondentes, assegurando que todas as etapas sejam realizadas de forma sequencial e sem falhas.

Tecnologias utilizadas

- XML: a estrutura de dados principal usada para descrever, armazenar e transportar informações financeiras.

- RPA (Robotic Process Automation): automatiza tarefas repetitivas e manuais, aumentando a eficiência e reduzindo o erro humano.

- DynamoDB: um banco de dados NoSQL (não relacional) utilizado para armazenar informações de estado e referências, garantindo a integridade dos dados.

Resultados: maior eficiência e reconhecimento pelo Coaf

A implementação do microsserviço Garnet proporcionou ao banco uma série de benefícios. A automação resultou em maior eficiência na realização das atividades e melhorou a reputação da instituição no Coaf, o que demonstra que a solução também contribuiu para reduzir riscos regulatórios.

Principais resultados alcançados

• Economia de 666 horas por mês.

• Reconhecimento como a instituição financeira que melhor reporta casos suspeitos ao Coaf.

• Maior precisão e padronização nos relatórios.

• Redução de erros manuais e retrabalho.

• Cumprimento dos prazos regulatórios.

• Média de 400 a 500 relatórios processados diariamente.

Como podemos ajudar a sua empresa

A act digital utiliza sua expertise em inovação e tecnologia para auxiliar instituições financeiras na transição para o ambiente digital, assegurando que essa migração ocorra com a máxima segurança e integridade. A empresa otimiza a gestão de dados, melhorando significativamente a eficiência operacional dos negócios de seus clientes.

Com um enfoque em soluções abrangentes, oferecemos novos modelos operacionais que permitem às instituições financeiras atenderem a múltiplos canais digitais. Desde a concepção até a implementação, nossas soluções completas garantem que cada etapa do processo seja executada com excelência e inovação.

A act digital está dedicada a impulsionar o sucesso de seus clientes no mundo digital, ajudando-os a se destacarem em um mercado competitivo. Procuramos entregar soluções que atendam às necessidades atuais dos nossos clientes, mas que também os preparem para os desafios futuros.

Transforme a eficiência e a conformidade de seus processos de reports com as soluções da act digital. Entre em contato conosco.