Projekt wykonany przez act digital optymalizuje analizę podejrzanych transakcji i raportowanie do Coaf, skracając czas i redukując błędy manualne
Walka z praniem pieniędzy jest priorytetem dla instytucji finansowych na całym świecie, w tym w Brazylii. Banki są zobowiązane zgłaszać Radzie Kontroli Działań Finansowych (Coaf) wszelkie podejrzane transakcje, które mogą wskazywać na nielegalne praktyki. Zgłoszenia muszą być dokonywane terminowo i we właściwym formacie, zgodnie z wymogami regulacyjnymi. Kluczowym elementem tego procesu jest generowanie szczegółowych raportów w formacie XML (Extensible Markup Language) - języku znaczników powszechnie używanym do wymiany danych strukturalnych między systemami.
XML to format umożliwiający opisywanie, przechowywanie i przesyłanie danych w sposób uporządkowany, czytelny zarówno dla ludzi, jak i maszyn. W kontekście raportów dla Coaf, pliki XML zawierają szczegółowe informacje o transakcjach finansowych, które muszą być precyzyjne i kompletne, aby umożliwić skuteczną analizę organom ścigania. Jednak tworzenie i utrzymanie tych plików może stanowić wyzwanie, szczególnie gdy chodzi o zapewnienie poprawności danych i właściwego formatu.
Aby sprostać tym wyzwaniom, niezbędne jest wzbogacanie i oczyszczanie plików XML. Wzbogacanie to proces uzupełniania danych o istotne informacje dodatkowe, gwarantujący zawarcie wszystkich wymaganych szczegółów. Oczyszczanie obejmuje usuwanie błędnych, zbędnych lub zduplikowanych informacji oraz korygowanie ewentualnych błędów formatowania. Te kroki zapewniają zgodność raportów z wymogami regulacyjnymi i ich przydatność w wykrywaniu podejrzanych działań.
Właśnie w tym kontekście jeden z największych banków w Brazylii wdrożył mikrousługę Garnet, opracowaną przez act digital. System ten automatyzuje proces wzbogacania i oczyszczania plików XML, wykorzystując zaawansowane technologie takie jak RPA (Robotic Process Automation). Automatyzacja zwiększa efektywność procesu, skracając czas jego realizacji i redukując błędy związane z ręcznym przetwarzaniem danych, zapewniając szybkie i precyzyjne przekazywanie raportów do Coaf.
Instytucja finansowa, która zleciła firmie act digital realizację tego projektu, jest uznawana za jeden z największych banków cyfrowych na świecie. Obecnie obsługuje ponad 100 milionów klientów w Ameryce Łacińskiej, obejmując kraje takie jak Brazylia, Kolumbia i Meksyk.
Jej działalność rozpoczęła się w 2013 roku w Brazylii i od tego czasu rozwija się dynamicznie i stabilnie. Obecnie jest czwartą co do wielkości instytucją finansową w Ameryce Łacińskiej. Jej produkty i usługi są kompleksowe i mają na celu realny wpływ na życie klientów – od integracji finansowej po dostęp do nowych form inwestycji.
Bank zmagał się z wieloma wyzwaniami wynikającymi z ręcznego przetwarzania analiz i zgłaszania podejrzanych przypadków prania pieniędzy do Coaf. Raporty były przesyłane do organu nadzorczego w formacie XML, który często zawierał błędy.
Jednym z głównych problemów była złożoność samego formatu XML, który wymaga precyzji i szczegółowości w strukturze danych. Każdy plik XML musiał zawierać wszystkie niezbędne informacje, aby władze mogły skutecznie przeprowadzać swoje analizy.
Innym wyzwaniem był duży wolumen podejrzanych przypadków analizowanych przez bank – około 4 tysięcy miesięcznie. Proces ręczny był czasochłonny i podatny na błędy ludzkie, takie jak wprowadzanie niekompletnych lub błędnych danych oraz niespójność w stosowaniu kryteriów analizy.
Zapewnienie zgodności regulacyjnej również stanowiło jedno z wyzwań dla instytucji. Raporty dla Coaf muszą być przesyłane w określonym formacie i w określonych terminach (np. w ciągu 24 godzin od wykrycia podejrzanej działalności). Każde opóźnienie lub błąd w zgłoszeniu może skutkować sankcjami dla banku i naruszeniem jego reputacji.
Rozwiązanie opracowane przez act digital polega na pełnej automatyzacji procesu wzbogacania i oczyszczania plików XML, kluczowych dla zgłaszania podejrzanych przypadków prania pieniędzy do Coaf. Mikrousługa Garnet jest głównym elementem tej automatyzacji, zapewniając prawidłowe i terminowe przetwarzanie danych.
Architektura Garnet została zaprojektowana na podstawie Maszyny Stanów, modelu obliczeniowego używanego do tworzenia systemów logicznych, które mogą znajdować się w skończonej liczbie stanów i reagować na określone zdarzenia lub warunki.
W tym procesie każdy stan reprezentuje etapy ekstrakcji, transformacji, transportu i raportowania danych generowanych przez Sherlocka do Coaf, zgodnie z jego interfejsem API i danymi zgodnymi z podejrzanymi przypadkami oraz ich transakcjami, z informacją zwrotną od analityka.
Garnet jest zarządzany przez cron job, który harmonogramuje wykonanie zadań i wywołuje odpowiednie API, zapewniając sekwencyjne i bezbłędne przetwarzanie.
Wdrożenie mikrousługi Garnet przyniosło bankowi szereg korzyści. Automatyzacja zwiększyła efektywność operacyjną i poprawiła reputację instytucji w Coaf, co potwierdza, że rozwiązanie przyczyniło się również do redukcji ryzyka regulacyjnego.
act digital wykorzystuje swoje doświadczenie w zakresie innowacji i technologii, aby wspierać instytucje finansowe w ich transformacji cyfrowej, zapewniając, że proces ten odbywa się z maksymalnym bezpieczeństwem i integralnością. Firma optymalizuje zarządzanie danymi, znacząco poprawiając efektywność operacyjną przedsiębiorstw swoich klientów.
Koncentrując się na kompleksowych rozwiązaniach, oferujemy nowe modele operacyjne, które pozwalają instytucjom finansowym działać na wielu kanałach cyfrowych. Od koncepcji po wdrożenie – nasze rozwiązania gwarantują najwyższą jakość i innowacyjność na każdym etapie procesu.
act digital angażuje się w sukces swoich klientów w świecie cyfrowym, pomagając im wyróżniać się na konkurencyjnym rynku. Dążymy do dostarczania rozwiązań, które nie tylko spełniają aktualne potrzeby klientów, ale również przygotowują ich na przyszłe wyzwania.
Zwiększ efektywność i zgodność regulacyjną swoich procesów reportingowych dzięki rozwiązaniom act digital. Skontaktuj się z nami.
