Zarządzanie rachunkami oszczędnościowo-rozliczeniowymi (ROR) osób fizycznych, szczególnie tymi, które są nieaktywne lub stanowią wysokie ryzyko dla operacji bankowych, to jedno z wyzwań stojących przed instytucjami finansowymi. Główną trudnością są wysokie koszty związane z tą działalnością. Utrzymywanie nieaktywnych kont wymaga przeznaczenia znacznych środków na usługi, które ostatecznie nie generują zysku. Ponadto, w przypadku kont wysokiego ryzyka, banki muszą inwestować w działania mające na celu ochronę swoich aktywów i reputacji, jednocześnie starając się uniknąć strat finansowych.

Gdy liczba kont wymagających zarządzania jest duża, koszty operacyjne związane z ich utrzymaniem lub rozwiązaniem problemu stają się jeszcze wyższe. Z takim właśnie impasem zmagał się jeden z dużych brazylijskich banków, który nawiązał współpracę z act digital w celu opracowania spersonalizowanego rozwiązania. Projekt, rozpoczęty w 2023 roku, będzie realizowany do 2025 roku i polega na wdrożeniu zautomatyzowanych robotów do migracji i zamykania dużej liczby nieaktywnych lub wysokiego ryzyka kont.

Cyfryzacja analiz tych procesów sprawia, że rozwiązanie jest bardziej wydajne i precyzyjne. Dzięki zastosowanej technologii bank ogranicza ryzyka i koszty, jednocześnie zwiększając swoje przychody.

Klient: bank specjalizujący się w rozwiązaniach finansowych

Działający na rynku finansowym od ponad 90 lat, bank, który zlecił act digital opracowanie projektu migracji i zamykania kont osób fizycznych, jest jednym z wiodących banków w Brazylii. Specjalista w dziedzinie rozwiązań finansowych, instytucja ta jest pionierem w udzielaniu i upowszechnianiu pożyczek konsumpcyjnych w kraju.

Posiadając największą sieć bankowych punktów partnerskich w kraju, bank coraz bardziej skupia się na digitalizacji, zarówno w zakresie rozwiązań dla klientów, jak i wewnętrznych projektów. W dobie transformacji cyfrowej wdrożenie zautomatyzowanych robotów okazało się skutecznym sposobem na ograniczenie ryzyka i kosztów związanych z zarządzaniem rachunkami oszczędnościowo-rozliczeniowymi osób fizycznych.

Wyzwanie: redukcja kosztów i ryzyka związanego z nieaktywnymi kontami bankowymi

Problem do rozwiązania dotyczył nadmiernych kosztów utrzymania nieaktywnych lub wysokiego ryzyka kont osób fizycznych. Wyzwanie było tym większe, że liczba kont wymagających analizy i zarządzania była bardzo duża.

Aby znaleźć skuteczne rozwiązanie umożliwiające migrację i zamknięcie nieaktywnych lub wysokiego ryzyka kont, bank postawił przed act digital kilka celów projektu, który rozpoczął się w 2023 roku i potrwa do 2025 roku:

• migracja kont płatniczych na standardowe konta osobiste,
• zwiększenie przychodów banku,
• zamknięcie kont wysokiego ryzyka podatnych na oszustwa,
• zamknięcie nieaktywnych kont, które nie generują zysków dla banku,
• oszczędności kosztów przetwarzania i przechowywania danych szacowane na 2,4 mln R$ rocznie,
• migracja i reaktywacja kont o potencjale i niskim ryzyku.

Oczekuje się, że po osiągnięciu tych celów instytucja odnotuje zysk w wysokości 23 mln Rw2023roku,ktoˊrymoz˙ewzrosnącˊdo55mlnRw2023roku,ktoˊrymoz˙ewzrosnącˊdo55mlnR do 2025 roku.

Rozwiązanie: robotyzacja procesów

Aby zapewnić precyzyjne i efektywne zarządzanie kontami osób fizycznych, zespół act digital opracował zautomatyzowane roboty, zaprogramowane do masowej migracji i zamykania kont (back end) z interfejsem (front end) zaprojektowanym dla wewnętrznych zespołów odpowiedzialnych za obsługę systemu. Wdrożone rozwiązanie składa się z trzech kluczowych etapów:

Etap 1

• Przekształcenie kont płatniczych o potencjale do korzystania z usług finansowych w standardowe konta osobiste.
• Udostępnienie sald zamkniętych kont z kwotami do odzyskania w Systemie Należności Banku Centralnego.

Etap 2

• Migracja kont płatniczych z saldem na standardowe konta osobiste.
• Aktywacja nowych kont osób fizycznych jako standardowych kont osobistych.

Etap 3

• Zamknięcie nieaktywnych kont bez salda.
• Zamknięcie kont uznanych za wysokiego ryzyka ze względu na brak wartości handlowej.

Metodologia

Podczas tworzenia i wdrażania rozwiązania zespół act digital zapewnił współpracę pomiędzy wszystkimi zainteresowanymi stronami (stakeholders) a działem technologicznym, aby doprecyzować założenia projektu. W tej fazie organizowano cotygodniowe spotkania kontrolne w celu monitorowania postępów. Po zakończeniu fazy rozwojowej zespół act digital wprowadził codzienne stand-upy oraz comiesięczne przeglądy wyników. Dodatkowo zaplanowano spotkania z poszczególnymi działami zaangażowanymi w procesy, aby przeszkolić personel w zakresie obsługi robotów. W obszarze infrastruktury wdrożono wskaźniki monitorowania, umożliwiające śledzenie masowych migracji i zamykania kont.

Technologia

Od fazy planowania po wdrożenie wykorzystano różne narzędzia technologiczne dostosowane do specyficznych potrzeb projektu:

• Narzędzia komunikacji i planowania: Microsoft PowerPoint, Excel, Teams
• Zarządzanie zadaniami: Jira
• Język programowania: .NET
• Baza danych: dostawca współpracujący z act digital
• Projekt architektury robotów: Lucidchart
• Schemat procesów migracji i zamykania kont: Microsoft Visio
• Metodologia rozwoju: Scrum

Rezultaty: wzrost efektywności i skalowalności

Zautomatyzowane roboty opracowane przez act digital zostały wdrożone w 2023 r., a projekt będzie kontynuowany do 2025 r. W pierwszym roku osiągnięto następujące wyniki:

• Interfejs do indywidualnego i masowego zamykania kont,
• 6,2 mln zmigrowanych kont (docelowo 8 mln do 2025 r.),
• 2,4 mln zamkniętych kont z planowanych 3 mln,
• 248 tys. kont zamkniętych w tzw. „ofensywnych lokalizacjach”,
• **17 mln Rprzychodu∗∗(zdocelowych23mlnRprzychodu∗∗(zdocelowych23mlnR),
• **2,1 mln Roszczędnosˊci∗∗wpierwszychmiesiącach(przewidywane2,4mlnRoszczędnosˊci∗∗wpierwszychmiesiącach(przewidywane2,4mlnR rocznie).

Kolejne dwa lata realizacji projektu pozwolą na dalszą optymalizację wyników.

Jak możemy pomóc Twojej firmie?

W sektorze finansowym precyzja, bezpieczeństwo i szybkość są kluczowe zarówno dla operacji, jak i zarządzania. act digital oferuje specjalistyczne, spersonalizowane rozwiązania dopasowane do wyzwań branży. Wspieramy instytucje w transformacji cyfrowej, zapewniając:

• Zaawansowane technologie i zwinne procesy,
• Bezpieczną migrację do środowisk cyfrowych,
• Optymalizację zarządzania danymi i kulturę opartą na danych (data-driven),
• Modernizację systemów, wdrażanie API i aplikacji.

Automatyzacja procesów to tylko jedna z kluczowych tendencji w finansach. Chcesz poznać więcej rozwiązań zwiększających konkurencyjność? Skontaktuj się z zespołem act digital!