Banco ahorra al menos 2,4 millones de reales al año con procesos robotizados

La gestión de cuentas bancarias de personas físicas, especialmente las inactivas o de alto riesgo para la operación bancaria, es uno de los retos de las instituciones financieras. El principal obstáculo es el elevado coste asociado a esta actividad. Mantener las cuentas inactivas exige destinar recursos considerables a servicios que, al final, no generan rentabilidad. Además, cuando se trata de cuentas de alto riesgo, los bancos tienen que invertir en acciones para proteger sus activos y su reputación, al tiempo que tratan de evitar pérdidas financieras.

Cuando hay un gran volumen de cuentas que gestionar, el coste operativo de mantener o resolver el problema es aún mayor. Este fue el callejón sin salida al que se enfrentó un gran banco brasileño, que contrató a act digital para desarrollar una solución a medida. El proyecto, que comenzó en 2023, se prolongará hasta 2025 y consiste en adoptar robots automatizados para migrar y cerrar un gran número de cuentas inactivas o de alto riesgo.

La digitalización del análisis de estos procesos hace que la solución sea más eficaz y precisa. Gracias a la tecnología empleada, el banco está mitigando riesgos y costes y, al mismo tiempo, aumentando sus ingresos.

Cliente: banco especializado en soluciones financieras

Actuando en el mercado financiero desde hace más de 90 años, la institución que contrató a act digital para desarrollar el proyecto de migración y cierre de cuentas de PF es uno de los principales bancos de Brasil. Especialista en soluciones financieras, la empresa es pionera en la concesión y democratización de préstamos de nómina en el país.

Con la mayor red de corresponsalía bancaria del país, la institución se ha volcado cada vez más en la digitalización, tanto de sus soluciones para clientes como de sus proyectos internos. En pleno proceso de transformación digital, la adopción de robots automatizados ha demostrado ser una forma eficaz de mitigar los riesgos y los costes relacionados con la gestión de las cuentas bancarias de PF.

Reto: reducir costes y riesgos con las cuentas bancarias inactivas

El problema que hay que resolver tiene que ver con el coste excesivo que supone mantener cuentas bancarias de PF que están inactivas o suponen un alto riesgo para el banco. La situación se complica aún más por el gran número de cuentas que hay que analizar y gestionar.

Con el fin de obtener una solución eficaz para la migración y el cierre de cuentas bancarias inactivas y/o de alto riesgo, el banco fijó algunos objetivos para el proyecto desarrollado por act digital - que comenzó en 2023 y se prolongará hasta 2025:

• migración de cuentas de pago a cuentas ordinarias;
• ganancia proporcionada por el aumento a ser monetizada por el banco;
• cierre de cuentas de alto riesgo de fraude;
• cierre de cuentas inactivas que no generan beneficios para el banco;
• ahorro de costes con procesamiento y base de datos estimado en 2,4 millones de reales al año;
• migración y reactivación de cuentas potenciales de bajo riesgo.

Con la consecución de estos objetivos, se espera que la institución tenga un retorno financiero de 23 millones de reales en 2023, que podría alcanzar los 55 millones de reales en 2025.

Solución: robot de automatización

Con el fin de ofrecer una solución precisa y eficiente para la gestión de cuentas de PF, el equipo de act digital desarrolló robots de automatización, que fueron programados para llevar a cabo la migración y el cierre de cuentas en grandes volúmenes (back end) con una interfaz (front end) diseñada para ser utilizada por las áreas internas, que son responsables de operar el sistema durante el proyecto. La solución implementada consta de tres etapas, esenciales para delimitar los procesos de acuerdo con los criterios y flujos establecidos.

Etapa 1

• Transformar las cuentas de pago, que tienen el perfil y el potencial de suscribirse a servicios financieros, en cuentas bancarias ordinarias.
• Poner a disposición del Sistema de Cobros del Banco Central el saldo de las cuentas cerradas con importes pendientes de reembolso.

Etapa 2

• Migrar las cuentas de pago con saldo a cuentas bancarias ordinarias.
• Activar las nuevas cuentas PF como cuentas bancarias ordinarias.

Etapa 3

• Cerrar las cuentas inactivas sin saldo.
• Cerrar cuentas consideradas de alto riesgo y sin interés comercial

Metodología

Durante el desarrollo y la implantación de la solución, el equipo de act digital se puso en contacto con todas las partes interesadas y el departamento de tecnología para alinear todo el proyecto. En esta fase, se organizaron puntos de control semanales para supervisar el plan de acción.

Una vez finalizado el desarrollo, el equipo de act digital estableció agendas diarias y seguimientos mensuales para comprobar y presentar los resultados. También se planificaron reuniones específicas con cada área implicada en los procesos, con el objetivo de orientar al público interno sobre el funcionamiento de los robots. En cuanto a la infraestructura, se crearon índices de seguimiento para estar al tanto de las migraciones y los cierres masivos.

Tecnología

Desde la alineación con el cliente y los equipos de trabajo hasta la implementación de la solución, se adoptaron diferentes herramientas tecnológicas para cumplir propósitos específicos a lo largo del proyecto. Se trata de:

• Herramientas de comunicación, presentaciones y planificación - Microsoft PowerPoint, Microsoft Excel y Microsoft Teams
• Planificación de actividades para el desarrollo - Jira
• Lenguaje de programación utilizado - .NET
• Base de datos - proveedor asociado de act digital
• Diseño de toda la arquitectura del robot - Lucidchart
• Diseño del flujo para el cierre y la migración de cuentas - Microsoft Visio
• Metodología utilizada para el desarrollo - Scrum

Resultados: ganancia en eficiencia y escala

Los robots automatizados desarrollados por el equipo de act digital se desplegaron en 2023 y el proyecto continuará hasta 2025. En el primer año, se obtuvieron los siguientes resultados:

• interfaz completa para el cierre de cuentas, tanto de forma unitaria como por lotes;
• 6,2 millones de cuentas migradas (el objetivo que debe alcanzarse al final del proyecto es de 8 millones);
• 2,4 millones de cuentas cerradas de un total previsto de 3 millones al final del proyecto;
• 248.000 cuentas cerradas puntualmente de "praças infratoras";
• 17 millones de reales en ingresos obtenidos de un total de 23 millones previstos al final del proyecto;
• 2,1 millones de reales de ahorro en los primeros meses (ahorro anual previsto de 2,4 millones de reales).

Todo el rendimiento logrado hasta ahora se ampliará en los próximos dos años, a medida que el proyecto continúe.

Cómo podemos ayudar a su empresa

En el sector financiero, la precisión, la seguridad y la agilidad son elementos esenciales tanto para las áreas operativas como para las de gestión. Por ello, act digital trabaja con un equipo especializado y multidisciplinar que entiende los retos del sector y es capaz de ofrecer soluciones personalizadas capaces de dar respuesta a las particularidades y demandas de cada entidad.

En pleno proceso acelerado de transformación digital, la adopción tecnológica es un punto central para aumentar la capacidad competitiva de las entidades financieras. act digital puede ayudar a su empresa ofreciendo soluciones que combinan las tecnologías más avanzadas del mercado, procesos ágiles y personalización. De esta forma, maximizamos los resultados a alcanzar y la evolución tecnológica de sus operaciones.

Facilitamos la transición de las operaciones de cualquier entidad al mundo virtual, garantizando la total protección de todas las transacciones e información. También somos expertos en gestión de datos, impulsando la adopción de una cultura data-driven en toda la organización y potenciando la inteligencia analítica en todos los aspectos del negocio.

Nuestros servicios abarcan una amplia gama de soluciones, desde el desarrollo de plataformas personalizadas hasta la modernización de sistemas heredados, pasando por el refuerzo de la seguridad de los datos y las operaciones, y la creación de API y aplicaciones innovadoras.

El uso de robots de automatización tiene el potencial de garantizar una mayor agilidad, seguridad y eficiencia en las operaciones realizadas por las instituciones financieras. Esta es sólo una de las principales tendencias del sector. ¿Quiere conocer otros recursos que pueden impulsar la competitividad de su empresa? Hable con el equipo de act digital.