El banco automatiza el proceso de higienización de XML

La lucha contra el blanqueo de dinero es una prioridad para las instituciones financieras de todo el mundo, y Brasil no es diferente. Los bancos están obligados a notificar al Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf) cualquier transacción sospechosa que pueda indicar prácticas ilícitas. Esta notificación debe realizarse en el momento oportuno y en el formato correcto, tal como exige la normativa. Una parte esencial de este proceso es la generación de informes detallados en formato XML (Extensible Markup Language), un lenguaje de marcado ampliamente utilizado para el intercambio de datos estructurados entre sistemas.

XML es un formato que permite describir, almacenar y transportar datos de forma organizada y legible tanto por humanos como por máquinas. En el contexto de la presentación de informes al Coaf, los archivos XML contienen información detallada sobre las transacciones financieras, que debe ser precisa y completa para que las autoridades puedan realizar sus análisis con eficacia. Sin embargo, la creación y el mantenimiento de estos archivos puede ser un reto, especialmente cuando se trata de garantizar que todos los datos son correctos y están en el formato adecuado.

Para resolver estos problemas, es necesario enriquecer y sanear los archivos XML. Por enriquecimiento se entiende el proceso de añadir información pertinente y complementaria a los datos, garantizando que estén presentes todos los detalles necesarios. El saneamiento, por su parte, consiste en limpiar los datos, eliminar la información incorrecta, innecesaria o duplicada y corregir los errores de formato. Estos pasos garantizan que los informes cumplan los requisitos normativos y sean útiles para detectar actividades sospechosas.

Fue en este contexto que una de las mayores instituciones financieras de Brasil implementó el microservicio Garnet, desarrollado por act digital. Este sistema automatiza el proceso de enriquecimiento y higienización de archivos XML, utilizando tecnologías avanzadas como RPA (Robotic Process Automation). La automatización mejora la eficiencia del proceso, reduciendo el tiempo dedicado a esta actividad y los errores asociados a la manipulación de datos, garantizando que los informes se envíen a Coaf con rapidez y precisión.

Cliente: referencia en soluciones financieras digitales

La institución financiera que contrató a act digital para llevar a cabo este proyecto está reconocida como uno de los mayores bancos digitales del mundo. Actualmente atiende a más de 100 millones de clientes en América Latina, abarcando países como Brasil, Colombia y México.

Su trayectoria comenzó en 2013 en Brasil con un crecimiento rápido y constante. Hoy es la cuarta mayor institución financiera de América Latina. Sus productos y servicios son amplios y buscan impactar en la realidad de sus clientes, desde la inclusión financiera hasta el acceso a nuevas modalidades de inversión.

Reto: procesar manualmente los informes para Coaf

El banco se enfrentaba a una serie de retos debido a los procesos manuales que implicaba el análisis y la notificación a Coaf de los casos sospechosos de blanqueo de capitales. Los informes se enviaban a la agencia mediante archivos XML, que a menudo presentaban fallos.

Uno de los principales obstáculos era la complejidad del propio formato XML, que exige precisión y detalle en la estructuración de los datos. Cada fichero XML debe contener toda la información necesaria para que las autoridades realicen sus análisis con eficacia.

Otra dificultad era que el banco procesaba un gran volumen de casos sospechosos cada mes, unos 4.000. Además de requerir mucho tiempo, este proceso manual estaba sujeto a errores humanos, como la introducción de datos incorrectos o incompletos, y a incoherencias en la aplicación de los criterios de análisis.

Garantizar el cumplimiento de la normativa también figuraba entre los retos de la institución. Los informes a Coaf deben enviarse en un formato específico y en determinados plazos (por ejemplo, en las 24 horas siguientes a la detección de una actividad sospechosa). Cualquier retraso o error en el envío podría acarrear sanciones para el banco y poner en peligro su reputación.

Solución: microservicio Garnet aplicado a la automatización y higienización de XML

La solución desarrollada por act digital consiste en la automatización completa del proceso de enriquecimiento y higienización de los archivos XML, esenciales para la notificación de posibles casos de blanqueo de capitales a Coaf. El microservicio Garnet es el componente principal de esta automatización, que opera para garantizar que todos los datos se procesan correctamente y a tiempo.

Metodología

La arquitectura de Garnet se diseñó basándose en una máquina de estados, un modelo computacional utilizado para diseñar sistemas lógicos que pueden estar en un número finito de estados diferentes, respondiendo a eventos o condiciones específicas.

En este procedimiento, cada estado representa las etapas de extracción, transformación, transporte y notificación de los datos generados por Sherlock a Coaf siguiendo su estructura de interfaz de programación de aplicaciones (API) con datos compatibles sobre los casos sospechosos y sus transacciones, con retroalimentación del analista.

- Extracción: en esta fase, el sistema obtiene la información sobre los análisis iniciales de los casos sospechosos y sus clientes, la extrae y la almacena en una base de datos (DynamoDB) para futuras consultas.

- Transformación: el sistema busca toda la información de la investigación en Sherlock, comprobando si la investigación ha sido finalizada manualmente por un analista. En caso afirmativo, el estado se marca como "procesado manualmente".

- Transporte: los datos transformados se preparan y se transportan a la etapa siguiente.

- Informe: los datos se comunican a Coaf de acuerdo con la estructura API requerida, con los comentarios de los analistas integrados en el proceso.

Garnet se gestiona mediante un cron job (tarea programada) que programa las ejecuciones y llama a las API correspondientes, garantizando que todos los pasos se lleven a cabo de forma secuencial y sin fallos.

Tecnologías utilizadas

- XML: la principal estructura de datos utilizada para describir, almacenar y transportar información financiera.

- RPA (Robotic Process Automation): automatiza las tareas repetitivas y manuales, aumentando la eficiencia y reduciendo los errores humanos.

- DynamoDB: una base de datos NoSQL (no relacional) utilizada para almacenar información de estado y referencias, garantizando la integridad de los datos.

Resultados: mayor eficacia y reconocimiento por parte de Coaf

La implantación del microservicio Garnet proporcionó al banco una serie de beneficios. La automatización se ha traducido en una mayor eficiencia en la realización de actividades y ha mejorado la reputación de la entidad ante Coaf, lo que demuestra que la solución también ha contribuido a reducir los riesgos normativos.

Principales resultados obtenidos

• Ahorro de 666 horas al mes.

• Reconocimiento como la institución financiera que mejor comunica los casos sospechosos al Coaf.

• Mayor precisión y normalización en los informes.

• Reducción de los errores manuales y las repeticiones.

• Cumplimiento de los plazos reglamentarios.

• Una media de 400 a 500 informes procesados diariamente.

Cómo podemos ayudar a su empresa

act digital utiliza su experiencia en innovación y tecnología para ayudar a las instituciones financieras en la transición a un entorno digital, garantizando que esta migración se realice con la máxima seguridad e integridad. La empresa optimiza la gestión de datos, mejorando significativamente la eficiencia operativa de los negocios de sus clientes.

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