El protagonista en la evolución de la industria financiera mundial
El Drex y otras tecnologías confirman el avance del sistema financiero brasileño comparado con otros países y la ciberseguridad sigue en discusión
Por Nathália Santiago, Business Manager en act digital
Brasil está a la vanguardia en el desarrollo de tecnologías para el sector financiero. Entre otras, destacamos Pix, Drex (el Real Digital), Open Banking y, por consiguiente, la inversión récord en ciberseguridad. Hablaremos un poco sobre cada una y presentaremos cuán convincentes son los números en el mundo de las finanzas.
Globalmente, la tarjeta de crédito ha perdido espacio como medio de pago, a medida que el uso de los métodos de pago instantáneo – como las billeteras digitales – cobra más relevancia. En Brasil, el método que tiene más destaque es el Pix: En septiembre de 2023 el Banco Central publicó el informe de gestión operativa de los últimos tres años del Pix y compartió la información de que este método de pago es uno de los principales cases de éxito: en 2022, el Pix manejó R$1,2 billón y fue responsable de 2,9 mil millones de transacciones. Los números no se detienen ahí: el informe del BC muestra que hay 71,5 millones de usuarios de este modelo de transacción financiera. Aprovecho esta oportunidad para traer una curiosidad interesante: acceda la página web del Banco Central de Brasil y consulte las estadísticas mensuales del Pix – seguir aquí.
Al comentar sobre la última novedad, en la ruta digital de las monedas usted probablemente ha comprobado que el Banco Central (BC) nombró el Real Digital como Drex, uniendo varios elementos de innovación en un acrónimo: la D de digital, la R de real, la E de electrónico y la X de transacción. Quizás, se haya preguntado en qué se diferencia el Drex del Pix. Buscamos la explicación de Febraban (Federación Brasileña de Bancos), que informa que el Drex será una versión digital del papel moneda y utilizará la tecnología blockchain, lo que permitirá transacciones de montos mayores. Importante: el Drex no es criptomoneda. Si bien las criptomonedas representan un activo dentro del blockchain (el sistema que alberga las criptomonedas), el real digital representa, literalmente, el dinero brasileño.
La nueva tecnología implementada, por sí misma, no impulsa el aumento de los riesgos de fraude – a fin de cuentas, el comportamiento humano sigue siendo responsable de usar la tecnología para el propósito con el que fue creada. Pero, antes de comentar sobre la ciberseguridad, quiero hablarles sobre el Open Banking, ya que Brasil es considerado un referente mundial y un case de éxito en la implementación del sistema que lleva poco más de dos años: esta es la información publicada por la institución Open Banking Excelence, del Reino Unido, en alianza con la Universidad de Oxford, en un estudio reciente, que evaluó 23 países.
La proporción de brasileños que consideran relevantes los servicios de Open Finance aumentó del 58% al 69% entre 2019 y 2023, y los que dicen estar motivados para unirse a la modalidad pasaron del 54% al 67% en el mismo período, según una encuesta del instituto Ipsos. Son muchos los números que nos llevan a creer que estamos en el camino tecnológico correcto, respecto al mercado financiero.
Como sabemos, el Open Banking es un sistema vivo que utiliza los datos para proporcionar soluciones personalizadas a sus clientes y, por lo tanto, la ciberseguridad es un tema prioritario e indispensable cuando hablamos sobre el intercambio de datos. No es casualidad que de los R$ 45,1 mil millones que se espera que los bancos brasileños inviertan en tecnología este año (según la Encuesta Febraban de Tecnología Bancaria), el 10% esté destinado a la ciberseguridad. Paralelamente, existe un movimiento de colaboración entre gobiernos, empresas de ciberseguridad y organizaciones privadas, para crear un frente unificado contra el cibercrimen. Fomentar el intercambio de informaciones y la cooperación entre estas entidades aumentará la capacidad colectiva para detectar y responder las amenazas emergentes de manera efectiva.
El tratamiento de los datos con seguridad y transparencia, incluida la información sobre cuál es la finalidad del uso de estas informaciones, es indispensable para los clientes. Aprovecho para recordarles que para tratar los datos personales las empresas deben seguir la Ley General de Protección de Datos (LGPD, por sus siglas en portugués) aprobada en 2018, que entró en vigor a finales de 2020.
Si su empresa opera en el mercado financiero y quiere ampliar este tema, act digital cuenta con un equipo de expertos que desarrollan soluciones innovadoras para garantizar el tratamiento de los datos y sistemas de las empresas. Contáctenos.¡Juntos, vamos a impactar el mundo!
