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Une banque économise au moins 2,4 millions de réaux par an grâce aux processus robotisés

Le projet développé par act digital effectue la migration et la clôture des comptes Personne Physique via une interface automatisée

Défi

Avec plus de 90 ans d'histoire, l'une des principales banques du Brésil avait besoin de réduire les pertes et les risques liés aux comptes courants inactifs dans le segment des particuliers (PP, personne physique).

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act digital a donc développé un projet pour réaliser la migration et la clôture d'une grande quantité de comptes bancaires à l'aide de robots d'automatisation.

Resultats

Le projet, qui sera maintenu jusqu'en 2025, prévoit des économies annuelles de 2,4 millions de réaux pour la banque, montant résultant des coûts liés aux comptes inactifs et à risque pour l'opération. Parmi les migrations et les clôtures des comptes individuels, la solution a généré une recette de 17 millions de réaux à la première année (2023).

La gestion des comptes courants des particuliers, notamment ceux qui sont inactifs ou représentent un risque élevé pour les opérations bancaires, est l'un des défis auxquels sont confrontées les institutions financières. Le principal obstacle est le coût élevé associé à cette activité. Maintenir des comptes inactifs nécessite d’allouer des ressources considérables aux services qui, au final, n’engendrent pas de retour. De plus, lorsqu’il s’agit de comptes à haut risque, les banques doivent investir en actions pour protéger leurs actifs et leur réputation, tout en cherchant à éviter des pertes financières.

Lorsqu’il y a un volume élevé de comptes à gérer, le coût opérationnel de maintenance ou de résolution du problème devient encore plus élevé. Celui-là était l’enjeu rencontré par une grande banque brésilienne, qui a engagé act digital pour développer une solution personnalisée. Le projet, démarré en 2023, sera maintenu jusqu'en 2025 et consiste en l'adoption de robots automatisés pour effectuer la migration et la clôture d'un grand nombre de comptes inactifs ou à haut risque.

La numérisation des analyses de ces processus rend la solution plus efficace et plus précise. Grâce à la technologie utilisée, la banque atténue les risques et les coûts tout en augmentant ses revenus.

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Client : une banque spécialisée dans les solutions financières

Présente sur le marché financier depuis plus de 90 ans, l'institution qui a engagé act digital pour développer le projet, visant la migration et la clôture des comptes particuliers, c'est l'une des principales banques du Brésil. Spécialiste des solutions financières, l'entreprise est pionnière dans l'octroi et la démocratisation du crédit avec cession sur salaire dans le pays.

Disposant du plus grand réseau de correspondants bancaires du pays, l'institution se tourne de plus en plus vers la digitalisation, tant dans les solutions visant les clients que dans ses projets internes. En pleine transformation numérique, l’adoption de robots automatisés s’avère un moyen efficace d’atténuer les risques et les coûts liés à la gestion des comptes courants particuliers.

Défi : réduire les coûts et les risques liés aux comptes bancaires inactifs

Le problème à résoudre concerne le coût excessif du maintien de comptes courants particuliers inactifs ou représentant un risque élevé pour la banque. La situation est encore plus difficile en raison du nombre élevé de comptes à analyser et à gérer.

Afin d'obtenir une solution efficace pour réaliser la migration et la clôture des comptes courants inactifs et/ou à haut risque pour l'opération, la banque a fixé certains objectifs pour le projet développé par act digital — démarré en 2023 et qui durera jusqu'en 2025 :

  • la migration des comptes de paiement vers des comptes courants ;
  • le gain apporté par l'augmentation à monétiser par la banque ;
  • la clôture des comptes à haut risque de fraude ;
  • la clôture des comptes inactifs qui ne génèrent pas de bénéfice pour la banque ;
  • l’économie de coûts sur le traitement et la base de données estimée à 2,4 millions de réaux par an ;
  • la migration et réactivation de comptes à potentiel et à risque faible.

Une fois ces objectifs atteints, l'institution devrait obtenir un rendement financier de 23 millions de réaux en 2023, avec la possibilité d’atteindre 55 millions de réaux d'ici à 2025.

Solution : un robot d'automatisation

Afin d'offrir une solution précise et efficace de gestion des comptes particuliers, l'équipe act digital a développé des robots d'automatisation, programmés pour effectuer la migration et la clôture de comptes en gros volumes (back-end) avec une interface (front-end) conçue pour être utilisée par les zones internes responsables du fonctionnement du système pendant le projet.

La solution mise en œuvre comprend trois étapes, essentielles pour délimiter les processus selon les critères et les flux établis.

Phase 1

  • Transformer les comptes de paiement, ayant le profil et le potentiel pour rejoindre les services financiers, en comptes courants ordinaires.
  • Mettre à la disposition le solde des comptes clôturés avec les montants à récupérer du Système de Valeurs à Percevoir de la Banque Centrale.

Phase 2

  • Migrer les comptes de paiement ayant du solde vers des comptes courants ordinaires.
  • Activer de nouveaux comptes particuliers dans la forme de compte courant ordinaire.

Phase 3

  • Clôturer les comptes inactifs sans solde.
  • Clôturer les comptes considérés comme à haut risque en raison du désintérêt commercial.
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Méthodologie

Lors du développement et de la mise en œuvre de la solution, l'équipe act digital a favorisé la connexion entre toutes les parties prenantes et le secteur de technologie pour aligner l’ensemble du projet. À ce stade, des points de contrôle hebdomadaires ont été organisés pour suivre le plan d'action.

Une fois le développement terminé, l'équipe act digital a établi des suivis quotidiens et mensuels pour vérifier et présenter les résultats. Des réunions spécifiques ont également été prévues avec chaque domaine impliqué dans les processus, visant à guider le public interne sur le fonctionnement des robots. Dans la partie infrastructure, des indices de suivi ont été créés pour surveiller les migrations et les clôtures à grande échelle.

Technologie

De l'alignement avec le client et les équipes de travail jusqu'à la mise en œuvre de la solution, des différents outils technologiques ont été adoptés pour répondre à des objectifs précis tout au long du projet. Les voici :

  • Outils de communication, présentation et planification – Microsoft PowerPoint, Microsoft Excel et Microsoft Teams
  • Planification des activités de développement – Jira
  • Langage de programmation utilisé – .NET
  • Base de données – fournisseur partenaire d’act digital
  • Conception de l'intégralité de l’architecture des robots – Lucidchart
  • Conception de flux pour la clôture et la migration des comptes – Microsoft Visio
  • Méthodologie utilisée pour le développement – Scrum

Résultats : des gains d’efficacité et d’échelle

Les robots automatisés développés par l'équipe act digital ont été mis en œuvre en 2023 et le projet se poursuivra jusqu’en 2025. Au cours de la première année, les résultats suivants ont été obtenus :

  • une interface complète pour clôturer les comptes de forme individuelle ou par lots ;
  • 6,2 millions de comptes migrés (l'objectif à atteindre d'ici à la fin du projet est de 8 millions) ;
  • 2,4 millions de comptes clôturés sur un total de 3 millions prévus d'ici à la fin du projet ;
  • 248 000 comptes spécifiquement clôturés parmi les « zones problématiques» ;
  • 17 millions de réaux obtenus en revenus sur un total de 23 millions de réaux attendus jusqu'à la conclusion ;
  • 2,1 millions de réaux en économies au cours des premiers mois (économies prévues de 2,4 millions de réaux par an). Toute la performance obtenue jusqu'à présent sera étendue au cours des deux prochaines années, lors de la poursuite du projet.

Comment pouvons-nous aider votre entreprise

Dans le secteur financier, la précision, la sécurité et l’agilité sont des éléments essentiels tant pour les domaines opérationnels que de gestion. C'est pourquoi act digital fonctionne avec une équipe spécialisée et multidisciplinaire, qui comprend les enjeux du secteur et est en mesure de proposer des solutions personnalisées, capables de répondre aux particularités et aux exigences de chaque institution.

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L'utilisation de robots d'automatisation a le potentiel d'assurer une plus grande agilité, sécurité et efficacité dans les opérations faites par les institutions financières. Cela n’est qu’une des principales tendances du secteur. Souhaitez-vous découvrir d’autres ressources qui peuvent accroître la compétitivité de votre entreprise? Parlez à l'équipe act digital.

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