Le protagoniste de l’évolution du secteur financier mondial

Par Nathália Santiago, Business Manager chez act digital

Le Brésil est à l'avant-garde du développement de technologies pour le secteur financier. Parmi eux, nous soulignons Pix, Drex (Real Digital), Open Banking et, par conséquent, l'investissement record dans la cybersécurité. Parlons un peu de chacun d'eux et montrons à quel point les chiffres du monde de la finance sont convaincants.

À l’échelle mondiale, les cartes de crédit perdent du terrain en tant que moyen de paiement à mesure que l’utilisation de méthodes de paiement instantanées, telles que les portefeuilles numériques, gagnent en importance. Au Brésil, le point culminant est Pix: En septembre 2023, la Banque centrale a publié le rapport de gestion opérationnelle de Pix pour les trois dernières années, partageant que le mode de paiement est l'une des principales réussites : rien qu'en 2022, Pix a déplacé 1,2 billion de R$ et était responsable de 2,9 milliards de transactions. Les chiffres ne s'arrêtent pas là : le rapport de la Colombie-Britannique indique qu'il y a 71,5 millions d'utilisateurs de ce modèle de transaction financière. Je voudrais profiter de cette occasion pour vous apporter un fait intéressant : vous pouvez accéder au site Web de la Banco Central do Brasil et consulter les statistiques mensuelles sur Pix.

En commentant l'actualité la plus récente, dans le parcours numérique des monnaies, vous avez probablement vu que la Banque centrale (BC) a nommé le Real Digital comme Drex – qui regroupe plusieurs éléments d'innovation dans un acronyme : le D pour digital, R pour real, E pour électronique et la transaction X. Vous vous demandez peut-être en quoi Drex diffère de Pix. Nous avons demandé une explication à la Febraban (Fédération brésilienne des banques) dans laquelle elle déclare que Drex sera une version numérique du papier-monnaie et utilisera la technologie blockchain, qui permettra des transactions de valeurs plus élevées. Point important : Drex n’est pas une cryptomonnaie. Alors que les crypto-monnaies représentent un actif au sein de la blockchain – le système qui héberge les crypto-monnaies –, le Real Digital représente littéralement la monnaie brésilienne.

La nouvelle technologie mise en œuvre, en elle-même, n’augmente pas le risque de fraude – après tout, le comportement humain reste responsable de l’utilisation de la technologie aux fins pour lesquelles elle a été créée. Mais avant de parler de cybersécurité, je voudrais parler de l'Open Banking - étant donné que le Brésil est considéré comme une référence mondiale et une réussite dans la mise en œuvre du système, qui a un peu plus de deux ans - c'est l'information publiée par le institution Open Banking Excellence , du Royaume-Uni, en partenariat avec l'Université d'Oxford, dans une étude récente qui a évalué 23 pays.

La part des Brésiliens qui considèrent les services d'Open Finance comme pertinents est passée de 58 % à 69 % entre 2019 et 2023, tandis que ceux qui se disent motivés à rejoindre la modalité sont passés de 54 % à 67 % au cours de la même période, selon une étude du Institut Ipsos. Il existe de nombreux chiffres, qui nous aident tous à croire que nous sommes sur la bonne voie technologique par rapport au marché financier.

Comme nous le savons, l’Open Banking est un système vivant, qui utilise les données pour fournir des solutions personnalisées à ses clients et, par conséquent, la cybersécurité est un sujet prioritaire et indispensable lorsque l’on parle de partage de données. Ce n'est pas un hasard si, selon l'enquête Febraban Banking Technology Survey, sur les 45,1 milliards de reais que les banques brésiliennes devraient investir dans la technologie cette année, 10 % seront alloués à la cybersécurité. En même temps, on assiste à un mouvement de collaboration entre les gouvernements, les entreprises de cybersécurité et les organisations privées pour créer un front unifié contre la cybercriminalité. Encourager le partage d’informations et la coopération entre ces entités augmentera leur capacité collective à détecter et à répondre efficacement aux menaces émergentes.

Le traitement des données avec sécurité et transparence, y compris l'information sur la finalité de l'utilisation de ces informations, est essentiel pour les clients. Je profite de cette occasion pour vous rappeler que, pour traiter des données personnelles, les entreprises doivent respecter la loi générale sur la protection des données (LGPD) - approuvée en 2018 et entrée en vigueur fin 2020.

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